πίστωση: Εικονογράφηση από τον Benedikt Rugar, © 2018 Οι χρόνοι της Νέας ΥόρκηςΕδώ είναι μερικές από τις καλύτερες εφαρμογές και υπηρεσίες για να κρατήσετε τα χρήματά σας σε τροχιά, αν δεν έχετε δημιουργήσει ποτέ έναν προϋπολογισμό ή είστε ένας έμπειρος επενδυτής.
ΔΗΜΟΣΙΕΥΣΗ ΚΑΙ ΔΙΑΤΗΡΗΣΗ ΤΟΥ ΤΑΧΥΔΡΟΜΕΙΟΥ
Νομισματοκοπείο: Το νομισματοκοπείο είναι ένα από τα πιο δημοφιλή εργαλεία ηλεκτρονικού προϋπολογισμού και για καλό λόγο. Η διαδικτυακή εφαρμογή τους διευκολύνει τον καθορισμό προϋπολογισμών για τις δαπάνες σας, την παρακολούθηση των χρημάτων που εισπράττετε κάθε μήνα και τη διατήρηση των δαπανών σας. Μόλις συνδέσετε τους λογαριασμούς δαπανών με την υπηρεσία, οι αγορές σας κατηγοριοποιούνται αυτόματα ως εστιατόρια, είδη παντοπωλείου, λογαριασμοί - μπορείτε ακόμη να ορίσετε τις δικές σας κατηγορίες και τους κανόνες για αγορές.
Ποιος είναι αυτός για: Όποιος θέλει να παρακολουθεί την οικονομική ζωή τους - συμπεριλαμβανομένων των λογαριασμών, των πιστωτικών φιλοξενούμενων και των προϋπολογισμών - σε ένα μέρος.
Χρειάζεστε έναν προϋπολογισμό: Χρειάζεστε έναν προϋπολογισμό είναι μια άλλη δημοφιλής επιλογή μεταξύ των αρχάριων προϋπολογισμών και των προσωπικών εμπειρογνωμόνων χρηματοδότησης. Αυτό το εργαλείο δεν είναι δωρεάν. Το YNAB θα σας κοστίσει 6,99 δολάρια το μήνα, αλλά για αυτό το τέλος θα έχετε πρόσβαση σε εργαστήρια χρηματοοικονομικής παιδείας και σε μια κοινότητα όπου μπορείτε να συναντηθείτε και να συνομιλήσετε με άλλους χρήστες σχετικά με την οικονομική σας πρόοδο. Όπως το Νομισματοκοπείο, μπορείτε να χρησιμοποιήσετε το YNAB μέσω της διαδικτυακής εφαρμογής Ιστού ή να κάνετε λήψη της εφαρμογής στο τηλέφωνό σας.
Το YNAB είναι επίσης το αγαπημένο εργαλείο προϋπολογισμού του Wirecutter, μιας εταιρείας της New York Times που αξιολογεί και συνιστά προϊόντα. (Η YNAB προσφέρει προς το παρόν τρεις μήνες δωρεάν στους αναγνώστες Wirecutter).
Ποιος είναι αυτός για: Overspenders που χρειάζονται λίγο επιπλέον βοήθεια για την παρακολούθηση των χρημάτων τους. Πιο εμπεριστατωμένο και πρακτικό από το Νομισματοκοπείο, ο στόχος της YNAB είναι να σας κάνει να παρακολουθείτε κάθε δεκάρα και να παραμείνετε στην κορυφή των οικονομικών σας τακτικά. Μπορείτε να προσθέσετε ετικέτες και να ταξινομήσετε κάθε δολάριο του εισοδήματός σας και να κατανείμετε τον τρόπο με τον οποίο θα το ξοδεύετε κάθε μήνα.
ΠΛΗΡΩΜΗ ΧΡΕΩΣΗ ΧΡΕΩΣΗ
Στόχοι Νομισματοκοπείου: Ακόμα κι αν είχατε ήδη ακούσει για το νομισματοκοπείο, ίσως να μην έχετε ακούσει τη λειτουργία των στόχων του νομισματοκοπείου, η οποία σας βοηθά να δημιουργήσετε έναν οικονομικό στόχο και στη συνέχεια να παρακολουθείτε την πρόοδό σας προς αυτόν τον στόχο.
Ποιο είναι αυτό για: Αυτό το εργαλείο είναι ιδιαίτερα χρήσιμο για την εξόφληση πολλαπλών χρεών πιστωτικών καρτών. Νομισματοκοπείο θα σας δώσει ένα σχέδιο για να πληρώσει κάθε χρέος μακριά, και στη συνέχεια να παρακολουθείτε την πρόοδό σας για σας.
SoFi: Η SoFi είναι μια εταιρεία χρηματοπιστωτικών υπηρεσιών δημοφιλή μεταξύ των δανειοληπτών που αναχρηματοδοτούν τα φοιτητικά δάνεια τους. Η αναχρηματοδότηση ή η μετακύλιση των δανείων σας σε νέο δάνειο με χαμηλότερο επιτόκιο δεν είναι πάντα η ιδανική οικονομική κίνηση (θα μπορούσατε να χάσετε ομοσπονδιακά οφέλη δανείων και επιλογές ανακούφισης), αλλά η SoFi φαίνεται να παραμένει πιστή στη δέσμευσή τους να βοηθήσουν τους χρήστες να πάρουν από το χρέος, προσφέροντας χρήματα εργαστήρια και εργαλεία για να σας βοηθήσουμε στο δρόμο. (Γνωστοποίηση: Έκανα Q. και A. με το SoFi προωθώντας το βιβλίο μου, "Get Money.")
Ποιος είναι για: Οι δανειολήπτες με ασυνήθιστα υψηλά επιτόκια. Τα ετήσια ποσοστά επιτοκίων SoFi είναι σχετικά χαμηλά, με κυμαινόμενα επιτόκια που κυμαίνονται από 2,5% έως 7,5% για τις αυτόματες πληρωμές.
Unbury.me: Το Unbury.me σάς επιτρέπει να παρακολουθείτε τα χρέη σας χωρίς να τα συνδέετε με κάποιον από τους λογαριασμούς σας στο διαδίκτυο ή ακόμα και να δημιουργείτε μια σύνδεση. Απλά πληκτρολογείτε το δάνειο (τα δάνεια) με το χέρι στην αριθμομηχανή τους και το unbury.me θα τα οργανώσει και θα σας δώσει ένα σχέδιο αποπληρωμής.
Ποιος είναι αυτός: Όποιος ψάχνει για μια απλή λύση για τη διαχείριση του χρέους, με ένα βασικό, χωρίς προπληρωμές σχέδιο αποπληρωμής.
Εξοικονόμηση χρημάτων
Qapital + IFTTT: Το Qapital είναι μια εφαρμογή για κινητά που κάνει την εξοικονόμηση χρήματος διασκεδαστική (καλά, όσο διασκεδαστική είναι και η αποταμίευση). Μόλις συνδέσετε τους τραπεζικούς και πιστωτικούς σας λογαριασμούς με την εφαρμογή, μπορείτε να μεταφέρετε χρήματα στον λογαριασμό σας Qapital αυτόματα χρησιμοποιώντας οποιονδήποτε από τους κανόνες τους.
Για παράδειγμα, ο κανόνας του "Guilty Pleasure" αποθηκεύει αυτόματα ένα καθορισμένο ποσό στον λογαριασμό σας Qapital κάθε φορά που ξοδεύετε σε ένα συγκεκριμένο κατάστημα. Ο "Κανονισμός Freelancer" του αποθηκεύει ένα ποσοστό οποιασδήποτε κατάθεσης πάνω από $ 100 στο λογαριασμό σας.
Ποιος είναι αυτός: Όσοι θέλουν να γοητεύσουν τα οικονομικά τους. Μπορείτε να συνδέσετε το Qapital με ένα ηλεκτρονικό εργαλείο που ονομάζεται If This, Then That. Το IFTTT συνδέει τις εφαρμογές και τις λειτουργίες που χρησιμοποιείτε στο τηλέφωνο ή στον υπολογιστή σας, ώστε να μπορείτε να τις χρησιμοποιήσετε μαζί. Για παράδειγμα, υπάρχει μια συνταγή IFTTT που αποθηκεύεται στον λογαριασμό σας Qapital εάν δεν επιτευχθούν οι στόχοι σας στο βήμα Fitbit. Μια άλλη συνταγή θα πληρώνει αυτόματα κάθε φορά που πηγαίνετε στο γυμναστήριο. Μια άλλη συνταγή θα αποθηκευτεί κάθε φορά που θα ολοκληρώσετε μια εργασία στη λίστα εργασιών σας.
Συμβουλέψτε τον εαυτό σας: Ενώ έχει λιγότερες επιλογές από το Qapital, το Tip Yourself είναι μια άλλη καλή εφαρμογή για εξοικονόμηση χρημάτων τσέπης κάθε τόσο. Η εφαρμογή σάς ενθαρρύνει να "γυμνάζεστε" κάθε φορά που πηγαίνετε στο γυμναστήριο, παραλείπετε να αγοράσετε μια ώθηση ή να κολλήσετε στον προϋπολογισμό σας, αλλά εξαρτάται από εσάς να αποφασίσετε πότε και πόσο να πληρώσετε. Δεν είναι αυτόματη, αλλά η εφαρμογή σάς επιτρέπει να ορίσετε συγκεκριμένους στόχους για την αποθήκευση. Καθώς πλησιάζετε τον στόχο σας, θα δείτε το εικονικό σας βάζο να γεμίσει.
Ποιος είναι αυτός για: Όποιος θέλει ένα απλό, hands-on τρόπο για να σώσει κάποια επιπλέον μετρητά.
ΠΛΕΟΝΕΚΤΗΜΑΤΑ ΠΛΗΡΩΜΩΝ
Splitwise: Αυτή η εφαρμογή τηλεφώνου σας διευκολύνει να διαιρέσετε τα πάντα από το λογαριασμό του δείπνου σας προς ενοικίαση. Θα υπολογίσει επίσης το μερίδιο όλων και θα παρακολουθεί οποιαδήποτε Ι.Ο.Υ.
Ποιος είναι για αυτό: Είναι καλύτερο για ενοικιαστές με πολλαπλούς συγκατοίκους, αλλά λειτουργεί καλά για κάθε είδους συναλλαγές που χρειάζονται διαίρεση.
Venmo: Το Venmo είναι μια άλλη δημοφιλής εφαρμογή που συνεργάζεται με το PayPal για να διευκολύνει τους χρήστες να ανταλλάξουν ή να ζητήσουν μετρητά. Μπορείτε να χρησιμοποιήσετε την ενότητα σημειώσεων του εργαλείου για να συμπεριλάβετε και τις γρήγορες σημειώσεις.
Ποιος είναι αυτός: Φίλοι που χρειάζονται έναν εύκολο τρόπο για να χωρίσουν το νομοσχέδιο ή άλλα έξοδα.
Unbill: Το Unbill συνδέεται με παρόχους online λογαριασμών, ώστε να μπορείτε να κάνετε αυτόματες μηνιαίες πληρωμές και να τις χωρίσετε ανάμεσα σε μια ομάδα συγκάτοικων ή φίλων.
Ποιο είναι αυτό για: Φίλοι, συγκάτοικοι ή οικογένειες που μοιράζονται μηνιαίους λογαριασμούς.
ΠΑΡΑΚΟΛΟΥΘΗΣΗ ΤΗΣ ΠΙΣΤΩΣΗΣ ΣΑΣ
Εάν δυσκολεύεστε να εμπιστευτείτε μια υπηρεσία δωρεάν παρακολούθησης πιστώσεων, ο σκεπτικισμός σας δεν είναι αβάσιμος. Με την πάροδο των ετών, μια χούφτα των "ελεύθερων" υπηρεσιών πιστωτικής παρακολούθησης είχαν πρόβλημα να παραπλανήσουν τους πελάτες σε μηνιαία υπηρεσία. Ακόμα, υπάρχουν αρκετές αξιόπιστες επιλογές διαθέσιμες, και παρακάτω είναι μερικές από τις καλύτερες. Κατά γενικό κανόνα, μια δωρεάν υπηρεσία δεν πρέπει ποτέ να σας ζητήσει τα στοιχεία της πιστωτικής σας κάρτας για να ελέγξετε την πίστωσή σας.
Credit Karma: Τα πιστωτικά αποτελέσματα και οι αναφορές μπορεί να είναι δύσκολο να αποκρυπτογραφηθούν, και το Credit Karma σας δίνει μια ελεύθερη ματιά και στα δύο, διασπώντας τα βασικά. Το εργαλείο διευκρινίζει διάφορους παράγοντες που επηρεάζουν τη βαθμολογία σας, όπως η μέση ηλικία όλων των πιστωτικών λογαριασμών σας και το ποσό της πίστωσής σας που χρησιμοποιείτε, κάτι που τυπικά ονομάζεται χρήση πιστώσεων. Το Credit Karma παρακολουθεί επίσης την πίστωσή σας, ώστε να μπορείτε να λαμβάνετε ειδοποιήσεις αν κάποιος ανοίξει ένα δόλιο λογαριασμό στο όνομά σας - ένα χαρακτηριστικό που είναι ιδιαίτερα χρήσιμο σε σχέση με την παραβίαση του Equifax πέρυσι.
Ποιος είναι για: Οι καταναλωτές που θέλουν μια βασική, εύκολη στην ανάγνωση ανάλυση της πιστωτικής τους βαθμολογίας και της ιστορίας τους. Μια καταγγελία καταναλωτών σχετικά με το Credit Karma και παρόμοιες υπηρεσίες είναι ότι το σκορ είναι διαφορετικό από αυτό που μπορούν να δουν οι πελάτες σε άλλες τοποθεσίες ελέγχου πιστωτικών καρτών. Υπάρχει μια εύκολη εξήγηση για αυτό: Δεν έχετε μόνο ένα πιστωτικό αποτέλεσμα! Οι καταναλωτές έχουν πολλά πιστωτικά αποτελέσματα.
Νομισματοκοπείο: Εάν χρησιμοποιείτε ήδη το νομισματοκοπείο, ίσως έχετε επίσης πρόσβαση στην ελεύθερη λειτουργία πιστωτικού αποτελέσματος. Όπως το Credit Karma και μια άλλη υπηρεσία που ονομάζεταιWalletHub, το Νομισματοκοπείο καταργεί τους πιστωτικούς παράγοντες και αποκαλύπτει τα δυνητικά αρνητικά στοιχεία στην αναφορά σας. Μπορείτε επίσης να εξερευνήσετε αρκετά λεπτομέρειες με κάθε παράγοντα. Για παράδειγμα, το νομισματοκοπείο σας λέει όταν ανοίξατε συγκεκριμένους λογαριασμούς και τον τρόπο με τον οποίο τις έχετε χρησιμοποιήσει με την πάροδο του χρόνου. Το πιστωτικό αποτέλεσμά σας ενημερώνεται κάθε μήνα.
Ποιο είναι αυτό για: Υπάρχοντες χρήστες νομισματοκοπείων που θέλουν έναν εύκολο τρόπο για να παρακολουθούν την πίστωσή τους.
AnnualCreditReport.com: Τέλος, η ιστοσελίδα AnnualCreditReport.com είναι η μόνη πηγή πιστωτικής έκθεσης που έχει εγκριθεί από τον ομοσπονδιακό νόμο. Εάν θέλετε ένα αντίγραφο της πραγματικής πιστωτικής έκθεσής σας, και όχι μόνο μια ανάλυση από ένα τρίτο μέρος, αυτός είναι ο ιστότοπος που θα επισκεφθείτε.
Δικαιούστε νομικά ένα δωρεάν αντίγραφο της πιστωτικής σας έκθεσης από καθένα από τα τρία γραφεία (Equifax, Experian και TransUnion) κάθε χρόνο. Θα μπορούσατε να ελέγξετε όλες αυτές τις αναφορές ταυτόχρονα στο AnnualCreditReport.com ή να τις διαχωρίσετε καθ 'όλη τη διάρκεια του έτους.
Όταν ζητήσετε την αναφορά σας, ο ιστότοπος θα σας ζητήσει μια σειρά ερωτήσεων για να επαληθεύσετε την ταυτότητά σας, συμπεριλαμβανομένου του αριθμού σας κοινωνικής ασφάλισης. Ο ιστότοπος διαβεβαιώνει τους επισκέπτες ότι χρησιμοποιούν το "υψηλότερο επίπεδο κρυπτογράφησης πιστοποιητικού SSL" για την προστασία των δεδομένων σας.
Ποιος είναι αυτός: Όλοι! Ειδικότερα, οι καταναλωτές που θέλουν να δουν ένα πραγματικό αντίγραφο της πιστωτικής έκθεσής τους. Λάβετε υπόψη σας, το AnnualCreditReport.com δεν προσφέρει πιστωτικό αποτέλεσμα, καθώς η αναφορά και η βαθμολογία σας είναι δύο διαφορετικά πράγματα. Όταν οι δανειστές ελέγχουν την πίστωσή σας, η έκθεσή σας φέρνει πολύ μεγαλύτερο βάρος από το σκορ σας. Το αποτέλεσμά σας είναι απλά ένας δείκτης που συνοψίζει το περιεχόμενο της αναφοράς σας.
ΔΙΑΧΕΙΡΙΣΗ ΤΩΝ ΕΠΕΝΔΥΣΕΩΝ ΣΑΣ
Η επένδυση είναι το λογικό επόμενο βήμα μετά την εξοικονόμηση τουλάχιστον έξι μηνών των εξόδων διαβίωσης σε μετρητά - περισσότερο εάν το κόστος ζωής σας είναι ιδιαίτερα υψηλό - έχετε συμπληρώσει τις 401 (k) συνεισφορές σας (18.500 δολάρια για άτομα κάτω των 50 ετών έτος) και έχετε διερευνήσει άλλες επενδυτικές επιλογές, όπως οι IRAs.
Προσωπικό κεφάλαιο: Όταν πρόκειται να διαχειριστείτε τις επενδύσεις σας, το Personal Capital είναι το εργαλείο για να νικήσετε. Ο ιστότοπος, ο οποίος είναι επίσης διαθέσιμος ως εφαρμογή στο τηλέφωνό σας, προσφέρει μια βαθιά κατάδυση στο χαρτοφυλάκιό σας, αναφέροντας σε ποιες βιομηχανίες επενδύσατε, ποιες βιομηχανίες πρέπει να επενδύσετε σε περισσότερα και πώς οι επενδύσεις σας έχουν πραγματοποιηθεί με την πάροδο του χρόνου σε σύγκριση με Το S & P 500, το οποίο είναι ο «σταθμισμένος στην κεφαλαιοποίηση δείκτης των 500 μεγαλύτερων αμερικανικών εταιρειών που διαπραγματεύονται στο χρηματιστήριο με βάση την αγοραία αξία».
Ποιος είναι αυτός: Προσωπικοί επενδυτές που θέλουν να σκάψουν βαθύτερα και να κατανοήσουν το χαρτοφυλάκιό τους. Θα συμπληρώσετε ένα βασικό προφίλ που θα λέει στο Personal Capital τον τρόπο εμφάνισης των επενδύσεών σας, ανάλογα με το πότε θέλετε να συνταξιοδοτηθείτε και πόσο καλά ανεχτείτε τον κίνδυνο. Μόλις προσθέσετε τους επενδυτικούς σας λογαριασμούς, το Personal Capital σάς παρέχει πληροφορίες για τα πάντα, από τα επενδυτικά σας τέλη έως τα εκτιμώμενα μελλοντικά οφέλη κοινωνικής ασφάλισης. Είναι όλα όσα πρέπει να ξέρετε για τις επενδύσεις σας σε ένα σημείο.
Βελανίδια: Τα βελανίδια θα σας βοηθήσουν να επενδύσετε τα χρήματά σας για να έχετε καλύτερη απόδοση. Τα βελανίδια σας επιτρέπουν να επενδύσετε με την εναλλακτική σας αλλαγή, απλουστεύοντας κάτι που κατά τα άλλα είναι αρκετά εκφοβιστικό. Μπορείτε να ξεκινήσετε να επενδύετε με λίγα δολάρια, και η Acorns θα κάνει τη δουλειά για σας.
Λάβετε υπόψη: Η τυπική έκδοση των Acorns δεν είναι ένας λογαριασμός συνταξιοδότησης, ωστόσο, και συνεπώς δεν έρχεται με τα ίδια φορολογικά πλεονεκτήματα που περιλαμβάνουν οι περισσότεροι λογαριασμοί συνταξιοδότησης. Όπως σημειώνει ο ιστότοπός τους, "ίσως χρειαστεί να πληρώσετε φόρους επί των πραγματοποιηθέντων κεφαλαιουχικών κερδών, των μερισμάτων που εισπράχθηκαν και άλλων συναλλαγών που εμφανίζονται στο λογαριασμό σας Acorns." Πρόσφατα, όμως, η εταιρία ξεκίνησε την Acorns Later, η οποία είναι πράγματι ατομικός λογαριασμός συνταξιοδότησης.
Ποιο είναι αυτό για: Savers που θέλουν να πάρουν τις αποταμιεύσεις τους στο επόμενο επίπεδο. Ενώ είστε τυχεροί που κερδίζετε 1 τοις εκατό ενδιαφέρον με τους περισσότερους παραδοσιακούς λογαριασμούς ταμιευτηρίου, η επένδυση στην ευρεία χρηματιστηριακή αγορά θα αποδώσει θεωρητικά (και ιστορικά) καλύτερα αποτελέσματα.
© 2018 Οι χρόνοι της Νέας Υόρκης.
