πίστωση: Andrii Yalanskyi / iStock / GettyImages Η ζημιά που προκαλεί η φύση δεν καλύπτεται από μια συμβατική πολιτική κατοικίας.Οι ιδιοκτήτες σπιτιού σε περιοχές επιρρεπείς σε σεισμό, όπως η Καλιφόρνια, χρειάζονται ασφάλιση σεισμού. Εάν ένα μεγάλο tremblor χτυπήσει και προκαλεί ζημιά, η συμβατική πολιτική που απαιτείται από τον δανειστή σας δεν θα το καλύψει. Στην Καλιφόρνια, οι ιδιοκτήτες σπιτιού λαμβάνουν ετήσια προσφορά για ασφάλιση σεισμού από τον κύριο ασφαλιστή τους. Δεν χρειάζεται να το αγοράσετε, αλλά αν το κάνετε και το σπίτι σας υποφέρει από ζημιά, είναι σημαντικό να υποβάλετε αίτημα γρήγορα. Οι περισσότερες ασφαλιστικές εταιρείες επιβάλλουν προθεσμία ενός έτους για τις απαιτήσεις.
Όταν συνάπτετε ασφαλιστήριο συμβόλαιο σεισμού, είναι σημαντικό να καταλάβετε τι καλύπτει. Μια βασική πολιτική δεν θα καλύπτει την απώλεια αντικειμένων στο σπίτι ή οτιδήποτε έξω από αυτό. Για αυτόν τον τύπο κάλυψης, πρέπει να πληρώσετε επιπλέον. Αν είστε πρόθυμοι να πληρώσετε λίγο περισσότερο, μπορείτε να αγοράσετε μια πολιτική απώλειας χρήσης που καλύπτει τα έξοδα διαμονής σας ενώ το σπίτι σας ξαναχτίζεται. Η εκτίμηση ζημιών, η κατεδάφιση και η ανοικοδόμηση μπορεί να είναι μια μακρά διαδικασία, οπότε αυτός ο τύπος κάλυψης είναι καλός αν μπορείτε να το αντέξετε οικονομικά.
Σεισμικές επιρρεπείς καταστάσεις όπως η Καλιφόρνια ρυθμίζουν την πώληση ασφάλισης σεισμού και προεδρεύουν διαφωνίες επίλυσης διαφορών. Πριν αγοράσετε ασφάλιση σεισμού, είναι καλή ιδέα να διερευνήσετε κρατικούς κανονισμούς που μπορεί να ισχύουν για εσάς. Για παράδειγμα, ένα σπίτι σε κακή επισκευή μπορεί να φαίνεται σαν δυσμενής κίνδυνος, αλλά ο νόμος της Καλιφόρνια απαιτεί από τους ασφαλισμένους του κράτους να το καλύψουν ούτως ή άλλως. Αυτό είναι καλό να γνωρίζετε εάν η αίτησή σας για ασφάλιση απορριφθεί.
Κόστος και κάλυψη της ασφάλισης σεισμών
credit: EverQuoteΟ σκοπός μιας βασικής πολιτικής είναι να αποκτήσετε μια στέγη πάνω από το κεφάλι σας όσο το δυνατόν γρηγορότερα.Ακόμη και αν οι πάροχοι δεν μπορούν να αρνηθούν να σας πουλήσουν ασφάλιση σεισμού, μπορούν και προσαρμόζουν το κόστος των ασφαλίστρων. Ακολουθούν ορισμένοι παράγοντες που εξετάζουν:
- Γεωλογική περιοχή: Η σεισμική ασφάλιση κοστίζει περισσότερο για ακίνητα που βρίσκονται κοντά σε μια σεισμική γραμμή σφάλματος από ό, τι για εκείνους που βρίσκονται σε ασφαλή θέση στέρεο έδαφος. Η σεισμική ασφάλιση είναι φθηνή στο Ιλλινόις ή τη Γεωργία, όπου οι κίνδυνοι είναι ελάχιστοι και πολύ πιο ακριβός στην Καλιφόρνια και την Αλάσκα.
- Ηλικία, κατάσταση και μέγεθος του σπιτιού: Ένας ιδιοκτήτης σπιτιού με μονοκατοικία σε καλή κατάσταση θα πληρώσει λιγότερο από ένα με τον ίδιο τύπο κατοικίας σε κακή επισκευή ή ένα μεγάλο σπίτι με πολλαπλές ιστορίες.
- Σεισμός μετασκευή: Οι ασφαλιστές προσφέρουν μειωμένους συντελεστές για τα σπίτια που έχουν ενισχυμένα θεμέλια, τοίχους διάτμησης κόντρα πλακέ, ιμάντες για θερμοσίφωνες και άλλες βελτιώσεις που μειώνουν την πιθανότητα σοβαρών ζημιών.
- Η θεμελίωση και η τοπογραφία της γης: Τα θεμέλια μετά την κατασκευή και την αποβάθρα είναι πιο ακριβά από ασφαλιστικές πλάκες από σκυρόδεμα. Ομοίως, κοστίζει περισσότερο για την ασφάλιση ενός σπιτιού σε μια πλαγιά από μία σε επίπεδο έδαφος.
Το επίπεδο κάλυψης επηρεάζει επίσης τις τιμές των ασφαλίστρων. Στην Καλιφόρνια, τα επίπεδα κάλυψης είναι Α, Γ και Δ. Ενώ αυτά ισχύουν μόνο για τις πολιτικές της Καλιφόρνια, είναι επίσης σημαντικά και σε άλλα κράτη.
- Επίπεδο Α καλύπτει το ίδιο το σπίτι, μέχρι το όριο που καθορίζεται στην πολιτική.
- Επίπεδο C καλύπτει προσωπικά είδη, όπως συσκευές και τιμαλφή. Το τυπικό όριο για αυτή την κάλυψη είναι $ 200.000.
- Επίπεδο Δ καλύπτει πρόσθετα έξοδα διαμονής που προκύπτουν από την απώλεια της χρήσης, ενώ αναμένεται η αποκατάσταση της κατοικίας στην κατοικία. Το τυπικό όριο είναι $ 100.000.
Συμβουλές
Παρακολουθήστε αυτές τις εκπτώσεις. Η επιλογή μιας πολιτικής με υψηλή έκπτωση μπορεί να μειώσει το κόστος της πριμοδότησης, αλλά μπορεί επίσης να μειώσει σημαντικά το ποσό του διακανονισμού. Τα αφαιρούμενα ποσά κυμαίνονται συνήθως από 5 έως 25 τοις εκατό. Όταν μια απαίτηση οριστικοποιηθεί, η έκπτωση προέρχεται από το ποσό διακανονισμού. Δεν χρειάζεται να το πληρώσετε από την τσέπη σας, αλλά η πληρωμή μπορεί να μην καλύπτει πλήρως τα έξοδά σας.
Πριν καταθέσετε μια αξίωση ασφαλιστικού σεισμού
credit: Ivan-balvan / iStock / GettyImagesΈνα από τα πρώτα πράγματα στη λίστα σας πριν από την υποβολή αξίωσης πρέπει να είναι να ελέγξετε τα στοιχεία της πολιτικής σας.Η κατάθεση μιας ασφαλιστικής απαίτησης είναι αρκετά απλή, αλλά πρέπει να είστε προετοιμασμένοι να διαπραγματευτείτε. Όπως κάθε καλή επιχείρηση, η ασφαλιστική εταιρεία θέλει να μεγιστοποιήσει τα κέρδη της, πράγμα που σημαίνει ελαχιστοποίηση της πληρωμής σας. Βεβαιωθείτε ότι έχετε έρθει σε σας κάνοντας τα ακόλουθα πριν υποβάλετε την αξίωσή σας:
- Διαβάστε και κατανοήστε την πολιτική σας. Καλύπτεστε την πλήρη αξία του σπιτιού σας; Τα προσωπικά σας αντικείμενα καλύπτονται; Πόσο είναι η έκπτωση; Περιέχει η πολιτική τυχόν διατάξεις που θα μπορούσαν να εμποδίσουν την αξίωσή σας; Για παράδειγμα, ορισμένες πολιτικές ορίζουν ότι η ζημιά πρέπει να είναι άμεσο αποτέλεσμα του σεισμού και όχι σχετική καταστροφή, όπως πλημμύρα ή φωτιά.
- Ελέγξτε την ιδιοκτησία και τεκμηρίωση της ζημιάς. Βγάζω φωτογραφίες. Ο διαχειριστής απαιτήσεων θα προβεί σε λεπτομερή επιθεώρηση, αλλά ενδέχεται να μην συμφωνείτε με την αξιολόγηση. Εάν όχι, θα χρειαστείτε τεκμηρίωση για να υποστηρίξετε τη διαφωνία σας.
- Μην πετάτε τίποτα έξω. Εάν έχετε κάλυψη για προσωπικά αντικείμενα, αποθηκεύστε όλα όσα έχουν καταστεί άχρηστα από την καταστροφή μέχρι να τεκμηριωθεί από τον ρυθμιστή. Εντοπίστε τυχόν αποδείξεις που έχετε για αυτά τα στοιχεία, ώστε να μπορείτε να αποδείξετε την αξία τους. Σε σχετική σημείωση, λάβετε μέτρα για να αποφύγετε λεηλασίες ή επιπλέον ζημιές μετά την ολοκλήρωση της επιθεώρησης.
- Διατηρείτε αποδείξεις για επισκευές και έξοδα διαμονής. Ίσως χρειαστεί να πραγματοποιήσετε ορισμένες επισκευές πριν την επίλυση της αξίωσης. Αν ναι, κρατήστε αποδείξεις και τραπεζικές δηλώσεις για να αποδείξετε πόσο κοστίζουν οι επισκευές. Εάν έχετε κάλυψη επιπέδου D (ή ισοδύναμο), να τηρείτε αρχείο όλων των εξόδων που προκύπτουν από τη διαμονή σας σε ξενοδοχεία και την κατανάλωση σε εστιατόρια.
Το πιο σημαντικό πράγμα στη λίστα σας είναι να ειδοποιήσετε την ασφαλιστική εταιρεία το συντομότερο δυνατό. Θυμηθείτε ότι έχετε περιορισμένο χρόνο για να υποβάλετε μια αξίωση. Ένα χρόνο ακούγεται σαν μια μακρά περίοδος, αλλά πηγαίνει γρήγορα μέσα στις μυριάδες ανησυχίες που προκύπτουν όταν η ζωή σας έχει αυξηθεί από μια μεγάλη καταστροφή.
Υποβολή Αίτησης
Πιστωτική: Συνεργατική Ασφαλιστική ΟμάδαΠερισσότερες ασφαλιστικές αξιώσεις σεισμού περιλαμβάνουν τουλάχιστον κάποια γραφειοκρατία.Είναι συνήθως εύκολο να επικοινωνήσετε με την ασφαλιστική εταιρεία για να υποβάλετε αξίωση. Ο αριθμός που καλείτε συνήθως παρέχεται στην πολιτική. Εάν το χάσατε, μπορείτε να βρείτε τον αριθμό στην ιστοσελίδα της εταιρείας.
Μόλις πραγματοποιήσετε την κλήση, η εταιρεία θα πρέπει να ορίσει έναν ρυθμιστή στην υπόθεση. Εάν δεν το κάνουν σε εύλογο χρονικό διάστημα, ζητήστε ένα. Ο διαχειριστής απαιτήσεων θα κάνει ένα ραντεβού για να κάνει μια λεπτομερή επιθεώρηση στο σπίτι, και θα πρέπει να είστε παρόντες για αυτό. Είναι η καλύτερη ευκαιρία να ειδοποιήσετε την εταιρεία για ζημιές που μπορεί να μην είναι προφανείς, όπως κρυφές θραύσεις θεμελίωσης και να διασφαλίσετε ότι η εταιρεία δεν θα ελαχιστοποιήσει την έκταση της συνολικής ζημιάς. Μπορεί να χρειαστεί να δώσετε μια λεπτομερή λίστα των αντικειμένων που χάθηκαν ή υπέστησαν ζημιές στην καταστροφή.
Μόλις ολοκληρωθεί η επιθεώρηση, η εταιρεία θα αξιολογήσει τη ζημιά και θα σας ενημερώσει για το ποσό του διακανονισμού. Να θυμάστε ότι η πολιτική που αφαιρείται θα αφαιρεθεί από αυτό το ποσό. Εάν συμφωνείτε με τον οικισμό - και θα πρέπει να το κάνετε μόνο μετά τη διεξαγωγή της δικής σας επιθεώρησης, κατά προτίμηση με έναν εργολάβο - θα υπογράψετε ένα έντυπο και, τέλος, θα πάρετε έναν έλεγχο στο ταχυδρομείο.
Αυτό είναι βασικά το μόνο που υπάρχει σε αυτό. Εάν προκύψει διαφωνία, τα περισσότερα κράτη παρέχουν ασφαλιστική διαμεσολάβηση μέσω ειδικού οργανισμού. Στην Καλιφόρνια, επικοινωνήστε με την Υπηρεσία Καταστροφών της Καλιφόρνια (CEA). Εάν ζείτε αλλού, όπως η Αλάσκα, η Ουάσιγκτον ή το Όρεγκον (τρία άλλα κράτη υψηλού κινδύνου) επικοινωνήστε με το κρατικό τμήμα ασφάλισης.
